Všetko, čo cca máte

Resp. väčšina bežných ľudí toto má ( vravia štatistiky :-) )

Aby sme to lepšie objasnili. Veríme, že  z napríklad poistných produktov máte:

1. Životné poistenie

• Čo to je: Kryje rodinu alebo oprávnené osoby v prípade tvojej smrti, prípadne môže obsahovať sporiacu/zábezpečnú zložku (napr. kapitálové/uni­verzálne produkty).

• Prečo ľudia majú: Aby nechali za sebou finančnú ochranu (splatenie úveru, zabezpečenie rodiny, detí).

• Varianty: Čisté rizikové (len ochrana), kombinované (ochrana + sporenie), investičné.

• Tip: Pozor na to, čo konkrétne je kryté a či je poistenie viazané na dlhodobé sporenie (poplatky, výnosy).

2. Úrazové poistenie

• Čo to je: Kryje následky úrazu – hospitalizáciu, trvalé následky, dočasnú práceneschopnosť.

• Prečo: Úrazy môžu znížiť príjem alebo spôsobiť výdavky, ktoré bežný rozpočet nezvládne.

• Tip: Skontroluj definíciu "úrazu", výluky (napr. rizikové športy) a výplaty za trvalé následky podľa percent.

3. Zdravotné / doplnkové zdravotné poistenie

• Čo to je: Nadstavba štátneho zdravotného systému (rýchlejšie vyšetrenia, súkromné služby, vyššie komfortné podmienky).

• Prečo: Kratšie čakacie doby, špecialisti, liečby nemožné v štátnej sieti.

• Tip: Daj si pozor na to, čo je "preplácané" – nie všetky zákroky alebo diagnózy sú zahrnuté, často sú limitované sumou/počtom.

4. Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti

• Čo to je: Krytie škôd na budove (dom, byt) a/alebo obsahu (nábytok, spotrebiče) z dôvodov ako požiar, voda, krádež, živly.

• Prečo: Obnova alebo nákup nového vybavenia môže byť drahá; budova môže byť zasiahnutá napr. povodňou či vetrom.

• Tip: Distinguj medzi "poistením budovy" a "poistením domácnosti"; často sa predávajú spolu, ale limity a rozšírenia (napr. krádež s vlámaním vs. obyčajná strata) sa líšia.

5. Povinné zmluvné poistenie (PZP) a havarijné poistenie

• Čo to je: PZP je povinné – kryje škody spôsobené tretím stranám. Havarijné kryje tvoje auto pri poškodení (napr. nehoda, odcudzenie, vandalizmus).

• Prečo: PZP je zákonná povinnosť; havarijné chráni tvoj majetok, najmä u novších alebo drahších vozidiel.

• Tip: Pri havarijnom sleduj spoluúčasť, bonus-malus systém, krytie skiel, živlov a "GAP" (rozdiel medzi zostávajúcou splátkou/leasom a reálnou hodnotou pri totálke).

6. Poistenie zodpovednosti (občianska / profesijná)

• Čo to je: Kryje škody, ktoré spôsobíš niekomu inému (napr. omylom, nedbanlivosťou) – súkromne (občianska) alebo pri výkone povolania (profesijná).

• Prečo: Náklady na náhradu škody môžu byť vysoké a môžeš byť právne zodpovedný.

• Tip: U profesionálov (lekári, konzultanti, remeselníci) dôležité presne definovať rozsah profesie a výluky.

7. Cestovné poistenie

• Čo to je: Kryje liečebné výdavky v zahraničí, storno cesty, batožinu, zodpovednosť počas cestovania.

• Prečo: Zdravotná starostlivosť v zahraničí môže byť extrémne drahá; komplikácie môžu zrušiť plánovanú dovolenku.

• Tip: Skontroluj platnosť v krajinách, trvanie pobytu, limity na repatriáciu a výluky (napr. extrémne športy bez príplatku).

8. Poistenie príjmu / invalidity / kritických ochorení

• Čo to je: Nahrádza časť tvojho príjmu, ak nemôžeš pracovať pre chorobu, úraz alebo diagnózu vážneho ochorenia (napr. rakovina, infarkt).

• Prečo: Zachová životnú úroveň pri dlhodobej strate schopnosti pracovať.

• Tip: Dôkladne si prečítaj definície "dočasnej" vs. "trvalej" straty schopnosti, čakacie doby, aj to, či sa preplácajú iba nové diagnózy alebo i recidívy.

9. Poistenie nezamestnanosti / ochrana príjmu pri strate zamestnania

• Čo to je: Náhrada príjmu pri neočakávanej strate práce (záleží od trhu a produktu, nie je vždy bežné v každej krajine).

• Tip: Pozor na podmienky – často treba byť zamestnaný určitý čas, nie je krytá výpoveď z vlastnej vôle bez dôvodu.

10. Poistenie právnej ochrany

• Čo to je: Pokrýva náklady na právne zastupovanie v spore (napr. spotrebiteľské, pracovné, susedské problémy).

• Prečo: Právne spory rýchlo narastajú do vysokých nákladov, aj keď máš "právo", nemusíš si ho vedieť dovoliť vymáhať.

• Tip: Prever, aké typy sporov sú zahrnuté a či je potrebné predbežné schválenie alebo sú povinné advokátske siete.

11. Poistenie domácich miláčikov

• Čo to je: Kryje veterinárne náklady pri chorobe alebo úraze zvieraťa (niekde aj zodpovednosť za škodu spôsobenú domácim miláčikom).

• Tip: Sleduj limity ročne, čakacie doby na vrodené problémy a či kryje aj preventívnu starostlivosť.

12. Špeciálne / moderné doplnky

• Napr. poistenie elektroniky (telefón, notebook), poistenie identity/kybernetická ochrana pre jednotlivcov, ktoré pomáha pri krádeži dát, zneužití identity. Tieto sú čoraz bežnejšie v digitálnej dobe.

Ako si to všetko zorganizovať pri výbere? 

Vie sa bežný človek v tomto všetkom zorientovať? 

• Čo presne chcem kryť? (riziká vs. pokrytie)

• Aké sú výluky a obmedzenia?

• Koľko stojí poistné vs. čo dostanem pri škode?

• Sú tam čakacie doby, spoluúčasti, limity?

• Ako prebieha nahlásenie škody a aká je reputácia poisťovne?

• Môžem si to prispôsobiť (individuálne doplnky)?

• Existuje duplicitné krytie (napr. cez zamestnanie a súkromne)?

• Atď., atď. ...

Len zo zvedavosti si jeden druh poistenia vyskúšajte "vyklikať" sami. Nezáväzne samozrejme :-) Myslíme, že to zvládnete ;-) 

Čítate, premýšlate a stále máte pocit, že sme vynechali ostatné finančné produkty? Dôchodky, investície, sporenia, hypotéky.. Dostaneme sa postupne aj k týmto témam. Ale ako tušíte sami, sú to témy naozaj rozsiahle.